Korkeintaan kohtalainen suoritus: Vuosi 2019 ja vuoden 2020 sotasuunnitelma in a nutshell.

Korkeintaan kohtalainen suoritus.

Firmamme pääsi vuonna 2019 OMXPHI-indeksin kanssa aikalailla tasoihin tuottojen osalta. Näin ollen monien mielestä olisi siis varmasti ollut viisasta vain ostaa indeksiä. Kuitenkin siinä kohtaisi ongelman markkinoiden ajoittamisen kanssa vähintään ostojen suhteen -olettaen ettei olisi myynyt indeksipositiotaan missään vaiheessa. Tekemiemme treidien onnistumisprosentti oli hyvä (>50%) ja kaupankäynti oli voitollista. Ongelmaksi muodostui se, että kaikki pääomamme ei ollut töissä missään vaiheessa. Keskityimme tunnel vision-moodissa vain treidien onnistumiseen ja treidausprosessin parantamiseen. Toki treidaamisemme kehittyi huomattavasti, mutta nyt olemme vihdoin heränneet siihen, että "epäaktiivisen" pääoman täytyy olla tekemässä töitä myös. Epäaktiivisella pääomalla tarkoitan pääomaa, jota emme käyttäneet käytännössä yhtään lyhyen aikavälin kauppoihin.  Aloitimme vuoden 2020 ottamalla nyt myös pidemmän aikavälin positioita. On itsellenikin vielä vähän jäänyt pimentoon, että miksi näin ei tehty jo aiemmin. Ehkä taustalla oli pelko markkinoiden romahduksesta tai luulo siitä, että tarvitsemme kaiken pääoman aktiiviseen kaupankäyntiin. Aktiivisen kaupankäynnin prosessi vaatii edelleen kehitystyötä tietenkin, mutta nyt kun keskitymme koko pääomamme töihin saamiseen, niin voimme kohtalaisen realistisesti odottaa pääsevämme yli 20% pääoman tuottoon vuodessa. Vähensimme menneenä vuonna aktiivista kaupankäyntiä, tai pikemminkin turhaa kaupankäyntiä, ja keskityimme enemmän otettujen positioiden laatuun. Ero tuotoissa tältä osalta on nyt jo huomattava. Se osa pääomasta, joka meillä oli aktiivisessa kaupankäynnissä käytössä, tuotti noin 30-40%. Mutta koska läheskään kaikki pääomasta ei ollut käytössä, niin kokonaistuotto jäi selvästi vaisummaksi. Nyt tämä käyttämätön pääoma tullaan laittamaan töihin hieman pidemmän aikavälin sijoituksien kautta. Kuitenkin yhä isompi siivu firmamme pääomasta tulee menemään nyt aktiiviseen kaupankäyntiin, mutta ei edelleenkään suinkaan kaikki. Kasvatamme siis yksittäisten positioiden kokoa nyt aina tehdessämme treidejä, mutta emme tietenkään ota niin isoja positioita, että olisi mahdollista hävitä yli 1% yhdessä treidissä.  Eihän siinä mitään järkeä olisikaan, että jos näkisimme markkinoilla vain yhden hyvän treidin ja menisimme siihen all in. Riskienhallinnan näkökulmasta se olisi itsetuhoisuuden huippu, sillä vaikka pari kertaa tällainen treidi onnistuiskin, niin pian menisimme poikki jo ihan todennäköisyyksistä johtuvien parin epäonnistuneen treidin takia. Jos haluaa kuitenkin seurata tällaista all in kamikaze vedonlyöntiä, niin suosittelen seuraamaan Redditissä r/wallstreetbets. Osa käyttäjistä siellä toki vain trollaa, mutta käsittääkseni on siellä muutama miljonääriksikin tullut älyvapailla veikkauksillaan. Toki suhteessa suurempi osa on mennyt lopulta ns. poikki ja pinoon. 

Henkilökohtainen Nordnetin salkkuni tuotti noin 80% vuoden 2019 aikana. Tämä johtui pitkälti siitä, että salkkuni lähes kokonaan koostuu Revenio Groupin osakkeista ja pieni siivu on Talenomiakin.  Toki vuoden kuluessa tein sinne talletuksia muutaman, joten kaikki sinne talletettu pääoma ei vuoden aikana ehtinyt nousta 80%. Oman salkkuni tulos oli vähintäänkin kiitettävä, eikä kenties ole kovin realistista odottaa, että samanlaista tuottoa saisi vuonna 2020 aikaan. Yritän silti päästä kuitenkin vähintään 50% tuottoon henkilökohtaisen salkkuni osalta. Hyvää alkanutta vuotta 2020 kaikille!

Kohti joululomaa ja uutta sijoitusvuotta.

Viimeisimmästä kirjoituksesta on taas muutama kuukausi. Kiirettä on pitänyt opintojen kanssa, mutta eiköhän se kiire osittain ole syntynyt myös oman tehottoman ajankäytön seurauksenakin. On hyvin helppoa eksyä katselemaan jotain youtube-videoita, kun pitäisi tehdä jotain tärkeämpää, kuten kirjoittaa tänne blogiin. No siitä huolimatta olen hoitanut opintoni tähän asti kunnialla. Eiköhän sitä ensi vuonna kauppatieteiden kanditaatiksi valmistuta. Mutta ei opinnoista sen enempää, ja puhutaan sijoittamisesta taas.

Osakemarkkinat ovat olleen ympäri maailmaa mukavasti laskussa viimeisimmän muutaman kuukauden ajan. Sen jälkeen, kun perustimme EM-sijoituksen ja saimme kaupankäyntitunnukset Nordnettiin ovat indeksit tarjonneet kohtalaisen kylmää kyytiä, niin kuin OMX Helsingin kurssikehityskin näyttää. Jos sillä hetkellä, kun saimme Nordnetin tunnukset yhtiölle, olisimme sijoittaneet Suomen indeksiin, niin olisimme noin 11-12% tappiolla. Näin ei onneksi ole sentään käynyt. Aluksi kyllä taistelimme laskutrendiä vastaan, mutta hyvin nopeasti tuli tajuttua, että se on tuhon tie ja että markkina on oikeassa ja me väärässä. Tähän asti yhtiön salkkumme on tehnyt voittoa noin 250€, joka on aika minimaalinen tuotto noin 15 000€ pääomalle noin puolessa vuodessa omasta mielestäni. Noh, olemme toki oppineet paljon ja emme sentään ole tappiolla, joka on päiväkauppaa käydessä ja swing treidejä ottaessa jo aika hyvin, ottaen huomioon että olemme vasta aloittaneet. Jenkkilappuja varten teimme tilin myös Lynxiin, koska Nordnetin kautta niillä kaupan käyminen olisi huomattavasti kalliimpaa valitettavasti. Haastetta on tuonut se, että alkuperäinen strategiamme treidaukseen vedettiin melkein heti vessasta alas, koska markkina kääntyi laskuun, jota emme olleet odottaneet. Toisaalta se oli hyvä oppimisen kannalta hyvä kokemus ja nyt olemme opintojen ohessa kehitelleet uutta lähestymiskulmaa nykyiseen markkinatilanteeseen, joka on jollain tasolla onnistunutkin, koska olemme hieman sentään voitolla huolimatta siitä, että heti alkuun olimme puoli tonnia tappiolla. Suunnitelmassa pysyminen on osoittatunut elintärkeäksi. Itseäni eivät yksittäiset treidit juuri enää hetkauta, olivatpa ne voitollisia tai tappiollisia, koska tiedän että jos strategia toimii, niin todennäköisyydet hoitavat homman kotiin, kun tarpeeksi monta kauppaa on sen mukaan tehty. Tällä hetkellä suurin ongelma on, että pitäisi uskaltaa rohkeammin luottaa omaan analyysiinsä ja toimia riittävän nopeasti. Toki pientä lisähaastetta tuovat opinnot, mutta ne eivät ole validi syy olla käymättä kauppaa edes jonkun verran. Toinen haastava asia on se, että tajuaa oikeasti pysyä kaukana näytöstä, kun on ottanut position markkinoilla. Jos sitä numeroiden vilskettä seuraa koko ajan ja hakkaat F5-näppäintä tai vastaavaa jatkuvasti, niin hajoaa siinä psyyke kovemmallakin tekijällä. Parempi vain antaa tietokoneen hoitaa homma kotiin stop lossien ja muiden vastaavien avulla, tulos on mitä on. Markkina näyttää kyllä olitko oikeassa vai et ja se pitää hyväksyä mieltään liikaa pahoittamatta. Sekin voi olla paha virhe, jos alkaa miettimään jokaista tappiota sillä tavalla, että:" no voi hitto, tälläkin hävityllä rahalla olisin voinut vetää kännit viikonloppuna tai käydä ravintolassa syömässä". Treidaukseen kuuluvat tappiot, aivan niin kuin elämään vastoinkäymiset.

Omassa salkussani on laskua tapahtunut jonkun verran, koska Sampo sekä Revenio Group ovat lasketelleet indeksin vanavedessä. En ole kuitenkaan huolissani, koska molemmat ovat minulle pitkäaikaisia sijoituksia ja luottoa löytyy molempien yhtiöiden tuloksentekokykyyn. Revenio panostaa kasvuun ja uusiin tuotteisiin ja Nalle hoitanee Sampon asiat jatkossakin ihan kelvollisesti. Kohtahan tässä kai pääsee joululomallekin, kunhan muutaman kurssin vielä jaksaa kunnialla loppuun suorittaa. Mukavaa joulunodotusta kaikille!

Alkutaival yhtiölle treidauksessa

Useita kuukausia on taas vierähtänyt viimeisimmästä kirjoituksesta. En ala syitä pahemmin läpikäymään, mutta niitä ovat mm. naisten kanssa vehtailu, loman tarve ja yksinkertaisesti perisynti nimeltään laiskuus.
Osakkeiden treidaus on ollut aivan yhtä haastaava kuin oletinkin sen olevan. Mutta kaikkihan sitä tekisi, jos se olisi helppoa.  Hieman itseäni huvittanut se, että juuri kun saimme vihdoin tunnukset sijoitusyhtiöllemme Nordnettiin pitkän odottelun jälkeen, niin lähes samana päivänä käytiin Nasdaqin huipussa ja sitten alkoi alamäki mm. Trumpin kauppasotapuheiden ja vastaavien tapahtumien takia. No sitten ei olekaan enää vaikea arvata miten homma lähti käyntiin, kun päätimme aloittaa swing treidaamisen pelkkiä long-positioita ottamalla. Kuoppaan meni hetkessä satoja euroja, mutta onneksemme pelastimme itsemme suuremmilta tappioilta tähän asti ehkä parhaiten onnistuneella liiketoimintamme osa-alueella, nimittäin riskienhallinnalla. Käytimme kohtalaisen tiukkoja stop loss- toimeksiantoja, jotka rajoittivat yksittäisten kauppojen maksimitappioita huomattavasti. Stop loss on kaksiteräinen miekka toki sinänsä, että jos se on liian tiukka, niin pävittäinen heilunta voi laukaista sen ja tällöin ei kyllä ikinä pääse voittojakaan tekemään. Olimme onneksi tutustuneet treidaamiseen sen verran ennen sen aloittamista käytännössä, että tiesimme riskienhallinnan tärkeyden; jos sitä ei ole, niin ei treidausta pitkään tarvitse harrastaa. Kuuntelin mm. kymmeniä tunteja treidaajien haastatteluja englanniksi, osa oli opettavaisia ja osa ei niin paljoa, mutta kokonaisuudessaan se kuitenkin mielestäni kannatti.

Parannettavaa meillä löytyy myös voittojen ottamisen osalta. Aluksi käytimme tietynlaista riski-voitto-suhdetta. Esim. 1% Stop Loss ja 3% voittotavoite jokaisessa treidissä. Ongelmahan tuossa on se, että jokainen treidi on omanlaisensa ja jokainen osake käyttäytyy eri tavalla. Joskus suunta kääntyy itseäsi vastaan juuri ennen esim. tuon 3% voittotavoitteen saavuttamista, joka on psykologisesti rankkaa seurattavaa. Täytyy osata myöntää olevansa väärässä. Jos säännöistään rupeaa liikaa poikkeamaan, niin antaa helposti voittonsa takaisin ahneuden takia ja tappiot puolestaan paisuvat liian suuriksi, koska uskottelet itsellesi suunnan vielä kääntyvän, vaikka markkina on selvästi eri mieltä kanssassi. Nämä tunteet saa poistettua helposti pelistä antamalla tietokoneen suorittaa kaupat puolestasi jo ennen treidiä määrittämilläsi hintatasoilla.  On siis oman kokemukseni mukaan järkevää pysyä suunnitelmassa, mutta pitää myös osata reagoida jos treidi on kääntymässä sinua vastaan. Swing treidaamisessa on se etu, ettei kursseja tarvitse koko ajan olla vahtimassa, toisin kuin vaikka päiväkaupasssa (day trading). Swing treidit kestävät yleensä muutamasta päivästä muutamaan viikkoon. Käytämme tällä hetkellä teknistä analyysia treidien toteuttamiseen. Event-treidausta, joka perustuu mm. kvartaalituloksilla pelaamiseen, tai fundamentaalista analyysia emme ole pahemmin tähän asti käyttäneet. Olen myös tajunnut, että treidaamisessa ei kannata liikaa miettiä yksittäistä treidiä ja tehdä sen lopputuloksesta yleistyksiä. Esim.  jos strategiasi mukaan tietyn ostosignaalin syntyessä ostat osaketta, niin ei ensimmäinen treidi ja sen lopptulos tätä strategiaa noudattaen vielä ole riittävä kertomaan onko kyseinen strategia toimiva. Vasta kun olet tehnyt tarpeeksi kauppaa kyseistä strategiaa noudattaen, niin silloin pystyt vetämään johtopäätöksiä ja laskemaan onko strategiallasi jonkinlaista etua markkinoilla. Koitat siis pyrkiä saamaan todennäköisyydet puolellesi edes vähän. Toimintaperiaate on siis vähän niin kuin kasinolla: pieni prosentuaalinen etu ei välttämättä tuota rahaa muutamalla pelikerralla kasinolle, koska pelaajan saama voitto/häviö vaihtelee hurjasti. Mutta kun pelikertoja alkaa olemaan satoja tai tuhansia, niin prosentuaalinen etu pelaajaa vastaan alkaa näkyä viivan alla kasinon hyväksi. Ja jos kasinolla ei ole prosentuaalista etua pelaajaa vastaan, niin se menee nopeasti konkurssiin, sama pätee treidaajaan ja markkinaan omasta näkökulmastani.
Parhaillaan olemme tutustumassa lyhyeksimyynnin (shorttauksen) saloihin, mutta sitä aiomme harjoittaa eri välittäjän kautta kuin Nordnetin, johtuen yksinkertaisesti Nordnetin liiallisesta byrokratian määrästä shorttauksen suhteen. (Toisaalta ymmärrän osittain miksi siihen liittyy niin paljon sitä byrokratiaa) Lisäksi alamme todennäköisesti käyttämään voitolla olevien treidien kanssa useammin liukuvaa stop lossia, joka auttaa trendien seuraamisessa ja voittojen ottamisessa hieman.
Olemme onnistuneet onneksi vähitellen nousemaan kaivamastamme kuopasta ylös, ja jatkossa voittojen tekeminen tulee olemaan laskumarkkinassakin hieman helpompaa, kunhan saamme lyhyeksimyynnin toimimaan. Odotan innolla mitä jatkossa tuleman pitää, koska koko ajan on lisää opittavaa treidaamisesta, osakkeista ja markkinoista ylipäätään. Lähden toista opiskeluvuotta kohti innokkain mielin.

Muutoksen vuosi 2018

Hei taas hyvä lukija!

Lievästi sanottuna olen ollut kiireinen viimeaikoina opintojen, ja vielä enemmän osakeyhtiön perustamisen liittyvien asioiden takia. Aloitetaan nyt vaikka osakeyhtiön perustamisesta...

Ensinnäkin, kaikki eivät välttämättä ole tietoisia, että Kela ei tunne käsitettä "luovutustappio". Tämähän ei olisi ongelma sijoittavalle opiskelijallekaan, jos sijoittaisi indeksirahastoihin ja osakkeisiin pääasiassa useiden vuosien tähtäimellä, joka on yleensä järkevää. Omassa tapauksessani haluan kuitenkin analysoida yhtiöitä ja tehdä salkustani mieleiseni antamatta jonkun muun allokoida sijoituksiani. En myöskään näe siinä mitään järkeä, että tyytyisin katselemaan voittojeni (joita en ole vielä realisoinut) sulamista vaan sen takia, että kyseinen sijoituskohde on ostettu "long hold"-mentaliteetilla, vaikka markkina antaisikin vihjeitä siitä, että kohta kyseinen osake menee alaspäin. Mieluummin myyn osakkeeni, kun se on selvästi yliarvostettu ja ostan sitten realisoiduilla voitoilla lisää kyseistä osaketta, kun se korjaa alaspäin, saaden näin myös entistä enemmän kyseisen yhtiön osakkeita samaan hintaan. Toki täydellinen ajoittaminen on mahdotonta, mutta ei sen nyt aivan täysin tarvitse aina onnistuakaan. Ja näin ollen koska Kela ei ota tukien tulorajoja laskiessaan huomioon osakekauppojen mahdollisia tappioita, vaan pelkästään voitot, on mahdollista menettää tukensa tekemällä loppujen lopuksi tappioita markkinoilla. Näin ei onneksi minun tapauksessani ole käynyt, mutta olen lukenut moisista järjettömyyksistä. Toki osakeyhtiö voi vähentää toimintaansa liittyviä kustannuksia, kuten internet-yhteyden jne verotuksessa. Vaikka näillä "eduilla" onkin puolensa, niin ei pelkästään niiden takia osakeyhtiötä kannata perustaa. Itse yhtiön bisneksen tulee tietenkin olla kannattavaa.

Voin olla myös hieman nuoruuden hullu, kun rupesin erään toisen ensimmäisen vuoden opiskelijan kanssa sijoitusyhtiötä perustamaan, mutta mieluummin koitan tehdä asioille jotain kuin jään juoksuhautaan makaamaan. Joka tapauksessa tulen saamaan arvokasta kokemusta osakeyhtiön hallinnollisesta toiminnasta, käytännön kirjanpidosta ja muista vastaavista osakeyhtiöön liittyvistä velvotteista. Nämäkin asiat voivat auttaa tulevaisuudessa työllistymistäni, sekä opintojani, koska sitten minulla on käytännön kokemusta asioista, joita pystyn reflektoimaan yliopistossa opetettaviin teorioihin.

Yhtiön nimeksi tuli EM-sijoitus Oy, perustaminen ei toki ollut liian helppoa, koska pitää vaikka mihin lähettää papereita, vierailla pankissa jne. Voin joskus kirjoittaa perustamisen vaiheista erillisen kirjoituksen kertoen esim. uutena asiana sijoitusyhtiöille tulleesta LEI-tunnuksesta, joka vaaditaan jos käy arvopaperikauppaa. Aiomme yhtiökumppanini kanssa hyödyntää sijoitusyhtiömme kautta pörssin lyhyen aikavälin tilaisuuksia, mutta osa pääomastamme tulee olemaan sidottuna tietysti myös pidemmän aikavälin sijoituskohteisiin. Tällä hetkellä on kuitenkin vielä työn alla yritykselle salkun avaaminen Nordnettiin, joka on myös erillinen paperisotansa. Arvioisin, että pääsemme vihdoin yhtiönä harjoittamaan liiketoimintaa johonkin aikaan maaliskuusta.Kirjanpitoa olemme kuitenkin vähitellen päässeet harjoittelemaan, vaikka osakkeita emme olekaan voineet vielä ostaa.
Jos jotain kysyttävää tuli mieleen, niin kysykää toki vaikka kommenteissa.

Marraskuinen tilannekatsaus

Hei taas!

Opintoni yliopistossa ovat edenneet tähän asti hyvin ja talvikin on tehnyt tuloaan vähitellen tänne Pohjolaan. Viime kuukauden kuluista ja menoista ei ole tullut vielä mitään sanottua, joten tässäpä ne:


Tulot: 527.5 € (Asumistuki + opintotuki)

Menot: Vuokra 400€
Ruokailu, pyykinpesuaineet ja hygienituotteet:  77.86€
Matkustelu: 0€
Baari sun muu huvittelu: 0€

Kulujen jälkeen tuista jäi käteen: 49.64€

Enemmän olisi ollut varaa syödä tai rällätä taas lokakuun aikana. En vain näe baarissa juoksemiselle tarvetta, koska ainoastaan tanssilattia on mielestäni hyvä syy mennä sinne. Kaljan tai pari voi toki aina ottaa, mutta en saa siitä minkäänlaista erikoista nautintoa. En kuitenkaan tuota noin 50€ ylijäämää aio sijoittaa, vaan makuutan tilillä yllättävien kulujen varalta, koska niitähän tulee jossain vaiheessa aivan varmasti. Toisaalta pankkitililläni on juurikin "normaalia" kulutusta varten aina noin 1500€, mutta lisänä rikka rokassa.

Myös salkkuani on myllerretty aika paljonkin viime aikoina. Tein jonkin verran aktiivista kaupankäyntiä, mutta enää en sitä ainakaan loppuvuonna tee, koska Kelan tulorajat tulevat kohta vastaan. Nyt olen sitoutunut holdaamaan suurimpaa osaa salkkuni omistuksista pitkänkin ajan.
Salkkuni näyttää tällä hetkellä tältä:












































Suurimmat muutokset ovat seuraavanlaiset: Detection Technology, SaltX ja Kotipizza saivat poistua salkusta. SaltX:n kehitys ei ole ollut mieluista ja kurssi lähtikin laskuun pian sen jälkeen kun myin omistukseni pienellä tappiolla.
Deeteessä ei ole mitään vikaa, mutta koen saavani parempaa tuottoa pitkällä aikavälillä Kanadan kasvavan kannabisbisneksen myötä. Deeteestä luovuin hyvällä voitolla.
Kotipizzan osalta on tullut hyviä uutisia, mutta kurssi ei näytä reagoivan mitenkään. Toisaalta luulen, että Kotipizzankin kohdemarkkinat ovat kohta saturoituneet ja kasvua ei enää paljoa ole saatavissa laajentamatta toimintaa ulkomaille, joka on asia aivan erikseen ja myös todella riskialtista.
Riskialttiista puheenollen, portfolioni on tällä hetkellä suunnilleen yhtä riskialtis kuin venäläinen ydinsukellusvene onnettomuuksille. Näen kuitenkin asian niin, että valitsemalla vain ns. varmoja lappuja ei sijoituspääomani pääse kasvamaan sellaista vauhtia mikä olisi tavoitteena. Pyrin käyttämään joka päivä edes tunnin tai pari sijoituksieni seuraamiseen ja uusien kohteiden etsimiseen. Ja pyrkimys olisi tästä taustatyöstä saada vähän vaivanpalkkaa ylisuurilla tuotoilla.Toivottavasti kohtaloni ei ole kuin Kurskilla.

Sitten vähän vielä uusista omistuksistani.
Aurora Cannabis ja Invictus MD ovat molemmat kanadalaisia kannabiksen tuottajia, Aurora tällä hetkellä alan toiseksi suurin tekijä Canopy Growthin jälkeen. Invictus puolestaan pieni tekijä, mutta se on mielestäni asemoinut itsensä sen verran hyvin kannabiksen laillistamista varten, että se tulee pärjäämään erinomaisesti. Invictus MD on myös hinnoiteltu reilusti muita kannabisosakkeita halvemmaksi. Tämä johtuu todennäköisesti siitäkin, että media ja analyytikot ovat kiinnittäneet huomionsa tähän asti vain suurimpiin tekijöihin alalla. Poliittinen riski on toki aika kova näiden lappujen osalta, mutta kun katsoo kansan mielipiteitä kannabiksen laillistamisesta viihdekäyttöönkin, niin on mielestäni vain ajan kysymys milloin se tapahtuu Kanadassa sekä Yhdysvalloissa. Luulenpa myös, että tulen näkemään senkin päivän kun Suomessakin kannabis on laillistettu viihdekäyttöön, jahka päättäjistö alkaa koostumaan enemmän nykyisistä nuorista. Ensi vuoden heinäkuussa tulemme näkemään miten kannabiksen laillistamisen suhteen käy Kanadassa, toivotaan parasta ja pelätään pahinta. Mikäli hommat ei mene ihan kuin strömsöissä, niin olen kyllä valmistautunut holdaamaan kannabislappujani pitemmänkin aikaa. Tästä kannabisalasta ja siihen liittyvistä yrityksistä voisi kirjoittaa vaikka kuinka paljon, mutta luulen, että teitä lukijoita ei aihe niin paljon kuitenkaan kiinnosta. Kommentoikaa toki jos olen väärässä asian suhteen.
 Kiitos kun luit :)

Suuria muutoksia elämässä, Q3

Hei taas!

Siitä onkin jo jonkun verran aikaa, kun viimeksi ehdin kirjoittaa mitään tänne blogiini. Syitä tälle on useita.
Ensinnäkin, muutin vanhempieni luota pois omaan kämppään, koska aloitin opintoni kauppatieteellisessä. Ensimmäiset viikot menivät hirveän nopeasti opiskelijajuhlissa, sekä tutustuessa uuteen opinahjoon ja ihmisiin siellä. Nyt ensimmäisten viikkojen huumasta on kuitenkin vähitellen selvitty ja opiskelu on kunnolla lähtenyt käyntiin. Se täytyy vielä mainita, että ruokailu yliopistolla on opiskelijalle todella halpaa: noin 2€/ ateria yleensä. Tulen syömään siellä aina viikonloppuisinkin, kun mahdollista. 
Sitten siirrytäänkin itse asiaan. Tein laskelman kuluistani ensimmäisen "itsenäisen kuukauden" osalta ja tulos oli tämä:

Kulut
-Vuokra                                           400€
-Ruoka sun muu pakollinen:           64.5€
-Juhliminen (Baari, pääsyliput jne) 3€
-Vaatteet:                                          6€
-Matkakustannukset                         20€
Yhteensä                                         =493.5€

Tulot: 527.5 (Asumistuki + opintotuki)

Kuukauden "tulos": 34€ jäi yli.



Kuten kuluista näkyy, syöminen on todella edullista opiskeljalle, varsinkin jos välttää valmisruokia ja tekee ruokaa itse. Baariin ja muihin rientoihin kuluneen summan en oleta tuosta jatkossa juurikaan nousevan. Tämä siksi,  että en alkoholista pahemmin välitä, ellei se ole minulle ilmaista, ja silloinkin juon sitä järkevissä määrin. Valkoviini onkin mielestäni kenties vähiten oksettava alkoholijuoma mitä olen maistanut.
Vaatteisiin tulee varmasti aina sillon tällöin menemään muutamia kymppejä, koska pitäähän sitä jotain vaatetta aina päällä olla. Muodin seuraaminen ei ole kovin lähellä sydäntäni, joten ylihinnoitteltuihin muotivaatteisiin en koske. Mutta kun vaatteita ostan, niin haluan ostaa laatua, mitä ei tunnetusti halvalla saa.
Varaa siis on syödä enemmän, käydä elokuvissa tai jotain muuta vastaavaa, eikä tarvitse kajota opintolainaan tai säästöihin, hyvä näin. Yllättäviä kuluja odotellessa.

Mitä tulee sijoituksiini sitten.
Olen muokannut portfoliotani aika rajulla kädellä hieman pyrkien vähentämään tähän asti massiiviseksi paisunutta volatiliteettiä ja sen mukana tuomaa suurta riskiä. Suuresta riskistä päästäänkin kätevästi aiheeseen suurien riskien realisisoituminen. Allekirjoittanut teki nimittäin suuressa viisaudessaan päätöksen laittaa 3 000€ Componentaan, ja noh, kaikki tietää varmaan miten hyvin se sitten meni. Pääomaa hävisi noin 1200€ noin minuutin aikana, kun Componenta uutisoi näin: "Componenta-konsernin tytäryhtiöt Componenta Wirsbo AB ja Componenta Arvika AB ovat jättäneet konkurssihakemukset paikallisille käräjäoikeuksille 13.7.2017". Componentan paperit olivat eräässä vaiheessa tämän jalkeen noin 1500€ tappiolla, mutta ennakoin "kuolleen kissan hypyn" ja holdasin, jonka ansiosta sain vähennettyä tappioitani noin 300€.

Luovuttaja en kuitenkaan ole, virheistään tulee oppia ja jatkaa eteenpäin. Olinkin jo heinäkuussa tietoinen saamastani opiskelupaikasta kauppatieteellisessä, joten aloin muokkaamaan salkkuani Kela-ystävälliseen muotoon. Lisättäköön tähän väliin, että otin OP:lta opintolainaa huikealla 0.343% korolla (12kk Euribor + 0.5% marginaali). Lainaa nostettu tähän asti 2600€ ja tämä koko summa on sijoitettu Detection Technologyyn ja Bittiumiin. Detection technology 2000€ ja Bittium 600€. Lisää lainaa saan nostaa vuoden vaihtuessa 3500€ edestä.

Nykyisen salkkuni rakenne ja osakkeiden arvot ovat seuraavanalaiset (17.10.2017)

Kiitos kun luit tekstini, hyvää syksyä juuri sinulle ;)

Opintolainan sijoittaminen

Pian on aika ottaa sitä monen opiskelijan pelkäämää OPINTOLAINAA. Omien laskelmieni perusteella uskon tarvitsevani tukien lisäksi kuukaudessa noin 50€ ylimääräistä rahaa tullakseni toimeen opiskeluideni ajan, mutta saa nähdä paljonko oikeasti tulee menemään. En kuitenkaan aio tyytyä pieneen lainaan, koska opintolainan 2500€ ylimenevästä osasta saa 40% anteeksi valtiontakauksen ansiosta, kunhan vain suorittaa opintonsa ajoissa. Tämä tarkoittaa siis, että valtiontakauksen kattama osa lainasta on periaatteessa ilmaista rahaa.  Sen osan voi juoda onnessaan kurkusta alas tai käyttää mukavaan ulkomaanmatkaan, tai sitten sen voi sijoittaa, elämä on valintoja.
Lainasummaksi olen harkinnut 18 000-20 000€. Pankki, josta lainani otan, on todennäköisesti OP, koska olen sen asiakas jo ennestään. Valtiontakauksen määrä opintolainastani olisi 6200-7000€. Ei ollenkaan hassumpi summa, jos sen laittaisi vaikka Bank Norwegianin tilille kasvamaan 1,75% korkoa vuosittain. Toisaalta, melkein satavarmat osinkokoneet, kuten Coca Cola jakaisi osinkoina yli 3% vuodessa, tai ehkä vielä ehtisi S-junan kyytiin? Riskiä olen valmis ottamaan kohtuullisen paljon. Täytyy tietenkin ottaa huomioon se, että osakemarkkinat saattavat ottaa vauhtia aika syvältäkin lähiaikoina, tällöin osinkokoneidenkin pörssikurssit tulevat dippaamaan. Pahimmassa tapauksessa tämä dippi tapahtuu juuri kun olen lopettamassa opinnot. Olisi mielestäni kuitenkin tyhmää jättää moinen vähintään 6200 euron ilmainen sijoitussumma lunastamatta.Tavoitteena olisi, että jäisin lainan takaisinmaksun jälkeen voitolle ainakin 10 000 € (Yltiöoptimistinen tavoite). Tämän tavoitteen saavuttaminen vaatii sijoituksieni onnistumisen lisäksi myös sen, että lainakorot eivät nouse huomattavasti seuraavan 5 vuoden aikana.
Mitä mieltä sinä olet? Mihin ylimääräiset opintolainarahat kannattaisi sijoittaa?