tiistai 27. helmikuuta 2018

Muutoksen vuosi 2018

Hei taas hyvä lukija!

Lievästi sanottuna olen ollut kiireinen viimeaikoina opintojen, ja vielä enemmän osakeyhtiön perustamisen liittyvien asioiden takia. Aloitetaan nyt vaikka osakeyhtiön perustamisesta...

Ensinnäkin, kaikki eivät välttämättä ole tietoisia, että Kela ei tunne käsitettä "luovutustappio". Tämähän ei olisi ongelma sijoittavalle opiskelijallekaan, jos sijoittaisi indeksirahastoihin ja osakkeisiin pääasiassa useiden vuosien tähtäimellä, joka on yleensä järkevää. Omassa tapauksessani haluan kuitenkin analysoida yhtiöitä ja tehdä salkustani mieleiseni antamatta jonkun muun allokoida sijoituksiani. En myöskään näe siinä mitään järkeä, että tyytyisin katselemaan voittojeni (joita en ole vielä realisoinut) sulamista vaan sen takia, että kyseinen sijoituskohde on ostettu "long hold"-mentaliteetilla, vaikka markkina antaisikin vihjeitä siitä, että kohta kyseinen osake menee alaspäin. Mieluummin myyn osakkeeni, kun se on selvästi yliarvostettu ja ostan sitten realisoiduilla voitoilla lisää kyseistä osaketta, kun se korjaa alaspäin, saaden näin myös entistä enemmän kyseisen yhtiön osakkeita samaan hintaan. Toki täydellinen ajoittaminen on mahdotonta, mutta ei sen nyt aivan täysin tarvitse aina onnistuakaan. Ja näin ollen koska Kela ei ota tukien tulorajoja laskiessaan huomioon osakekauppojen mahdollisia tappioita, vaan pelkästään voitot, on mahdollista menettää tukensa tekemällä loppujen lopuksi tappioita markkinoilla. Näin ei onneksi minun tapauksessani ole käynyt, mutta olen lukenut moisista järjettömyyksistä. Toki osakeyhtiö voi vähentää toimintaansa liittyviä kustannuksia, kuten internet-yhteyden jne verotuksessa. Vaikka näillä "eduilla" onkin puolensa, niin ei pelkästään niiden takia osakeyhtiötä kannata perustaa. Itse yhtiön bisneksen tulee tietenkin olla kannattavaa.

Voin olla myös hieman nuoruuden hullu, kun rupesin erään toisen ensimmäisen vuoden opiskelijan kanssa sijoitusyhtiötä perustamaan, mutta mieluummin koitan tehdä asioille jotain kuin jään juoksuhautaan makaamaan. Joka tapauksessa tulen saamaan arvokasta kokemusta osakeyhtiön hallinnollisesta toiminnasta, käytännön kirjanpidosta ja muista vastaavista osakeyhtiöön liittyvistä velvotteista. Nämäkin asiat voivat auttaa tulevaisuudessa työllistymistäni, sekä opintojani, koska sitten minulla on käytännön kokemusta asioista, joita pystyn reflektoimaan yliopistossa opetettaviin teorioihin.

Yhtiön nimeksi tuli EM-sijoitus Oy, perustaminen ei toki ollut liian helppoa, koska pitää vaikka mihin lähettää papereita, vierailla pankissa jne. Voin joskus kirjoittaa perustamisen vaiheista erillisen kirjoituksen kertoen esim. uutena asiana sijoitusyhtiöille tulleesta LEI-tunnuksesta, joka vaaditaan jos käy arvopaperikauppaa. Aiomme yhtiökumppanini kanssa hyödyntää sijoitusyhtiömme kautta pörssin lyhyen aikavälin tilaisuuksia, mutta osa pääomastamme tulee olemaan sidottuna tietysti myös pidemmän aikavälin sijoituskohteisiin. Tällä hetkellä on kuitenkin vielä työn alla yritykselle salkun avaaminen Nordnettiin, joka on myös erillinen paperisotansa. Arvioisin, että pääsemme vihdoin yhtiönä harjoittamaan liiketoimintaa johonkin aikaan maaliskuusta.Kirjanpitoa olemme kuitenkin vähitellen päässeet harjoittelemaan, vaikka osakkeita emme olekaan voineet vielä ostaa.
Jos jotain kysyttävää tuli mieleen, niin kysykää toki vaikka kommenteissa.


tiistai 21. marraskuuta 2017

Marraskuinen tilannekatsaus

Hei taas!

Opintoni yliopistossa ovat edenneet tähän asti hyvin ja talvikin on tehnyt tuloaan vähitellen tänne Pohjolaan. Viime kuukauden kuluista ja menoista ei ole tullut vielä mitään sanottua, joten tässäpä ne:


Tulot: 527.5 € (Asumistuki + opintotuki)

Menot: Vuokra 400€
Ruokailu, pyykinpesuaineet ja hygienituotteet:  77.86€
Matkustelu: 0€
Baari sun muu huvittelu: 0€

Kulujen jälkeen tuista jäi käteen: 49.64€

Enemmän olisi ollut varaa syödä tai rällätä taas lokakuun aikana. En vain näe baarissa juoksemiselle tarvetta, koska ainoastaan tanssilattia on mielestäni hyvä syy mennä sinne. Kaljan tai pari voi toki aina ottaa, mutta en saa siitä minkäänlaista erikoista nautintoa. En kuitenkaan tuota noin 50€ ylijäämää aio sijoittaa, vaan makuutan tilillä yllättävien kulujen varalta, koska niitähän tulee jossain vaiheessa aivan varmasti. Toisaalta pankkitililläni on juurikin "normaalia" kulutusta varten aina noin 1500€, mutta lisänä rikka rokassa.

Myös salkkuani on myllerretty aika paljonkin viime aikoina. Tein jonkin verran aktiivista kaupankäyntiä, mutta enää en sitä ainakaan loppuvuonna tee, koska Kelan tulorajat tulevat kohta vastaan. Nyt olen sitoutunut holdaamaan suurimpaa osaa salkkuni omistuksista pitkänkin ajan.
Salkkuni näyttää tällä hetkellä tältä:












































Suurimmat muutokset ovat seuraavanlaiset: Detection Technology, SaltX ja Kotipizza saivat poistua salkusta. SaltX:n kehitys ei ole ollut mieluista ja kurssi lähtikin laskuun pian sen jälkeen kun myin omistukseni pienellä tappiolla.
Deeteessä ei ole mitään vikaa, mutta koen saavani parempaa tuottoa pitkällä aikavälillä Kanadan kasvavan kannabisbisneksen myötä. Deeteestä luovuin hyvällä voitolla.
Kotipizzan osalta on tullut hyviä uutisia, mutta kurssi ei näytä reagoivan mitenkään. Toisaalta luulen, että Kotipizzankin kohdemarkkinat ovat kohta saturoituneet ja kasvua ei enää paljoa ole saatavissa laajentamatta toimintaa ulkomaille, joka on asia aivan erikseen ja myös todella riskialtista.
Riskialttiista puheenollen, portfolioni on tällä hetkellä suunnilleen yhtä riskialtis kuin venäläinen ydinsukellusvene onnettomuuksille. Näen kuitenkin asian niin, että valitsemalla vain ns. varmoja lappuja ei sijoituspääomani pääse kasvamaan sellaista vauhtia mikä olisi tavoitteena. Pyrin käyttämään joka päivä edes tunnin tai pari sijoituksieni seuraamiseen ja uusien kohteiden etsimiseen. Ja pyrkimys olisi tästä taustatyöstä saada vähän vaivanpalkkaa ylisuurilla tuotoilla.Toivottavasti kohtaloni ei ole kuin Kurskilla.

Sitten vähän vielä uusista omistuksistani.
Aurora Cannabis ja Invictus MD ovat molemmat kanadalaisia kannabiksen tuottajia, Aurora tällä hetkellä alan toiseksi suurin tekijä Canopy Growthin jälkeen. Invictus puolestaan pieni tekijä, mutta se on mielestäni asemoinut itsensä sen verran hyvin kannabiksen laillistamista varten, että se tulee pärjäämään erinomaisesti. Invictus MD on myös hinnoiteltu reilusti muita kannabisosakkeita halvemmaksi. Tämä johtuu todennäköisesti siitäkin, että media ja analyytikot ovat kiinnittäneet huomionsa tähän asti vain suurimpiin tekijöihin alalla. Poliittinen riski on toki aika kova näiden lappujen osalta, mutta kun katsoo kansan mielipiteitä kannabiksen laillistamisesta viihdekäyttöönkin, niin on mielestäni vain ajan kysymys milloin se tapahtuu Kanadassa sekä Yhdysvalloissa. Luulenpa myös, että tulen näkemään senkin päivän kun Suomessakin kannabis on laillistettu viihdekäyttöön, jahka päättäjistö alkaa koostumaan enemmän nykyisistä nuorista. Ensi vuoden heinäkuussa tulemme näkemään miten kannabiksen laillistamisen suhteen käy Kanadassa, toivotaan parasta ja pelätään pahinta. Mikäli hommat ei mene ihan kuin strömsöissä, niin olen kyllä valmistautunut holdaamaan kannabislappujani pitemmänkin aikaa. Tästä kannabisalasta ja siihen liittyvistä yrityksistä voisi kirjoittaa vaikka kuinka paljon, mutta luulen, että teitä lukijoita ei aihe niin paljon kuitenkaan kiinnosta. Kommentoikaa toki jos olen väärässä asian suhteen.
 Kiitos kun luit :)

tiistai 17. lokakuuta 2017

Suuria muutoksia elämässä, Q3

Hei taas!

Siitä onkin jo jonkun verran aikaa, kun viimeksi ehdin kirjoittaa mitään tänne blogiini. Syitä tälle on useita.
Ensinnäkin, muutin vanhempieni luota pois omaan kämppään, koska aloitin opintoni kauppatieteellisessä. Ensimmäiset viikot menivät hirveän nopeasti opiskelijajuhlissa, sekä tutustuessa uuteen opinahjoon ja ihmisiin siellä. Nyt ensimmäisten viikkojen huumasta on kuitenkin vähitellen selvitty ja opiskelu on kunnolla lähtenyt käyntiin. Se täytyy vielä mainita, että ruokailu yliopistolla on opiskelijalle todella halpaa: noin 2€/ ateria yleensä. Tulen syömään siellä aina viikonloppuisinkin, kun mahdollista. 
Sitten siirrytäänkin itse asiaan. Tein laskelman kuluistani ensimmäisen "itsenäisen kuukauden" osalta ja tulos oli tämä:

Kulut
-Vuokra                                           400€
-Ruoka sun muu pakollinen:           64.5€
-Juhliminen (Baari, pääsyliput jne) 3€
-Vaatteet:                                          6€
-Matkakustannukset                         20€
Yhteensä                                         =493.5€

Tulot: 527.5 (Asumistuki + opintotuki)

Kuukauden "tulos": 34€ jäi yli.



Kuten kuluista näkyy, syöminen on todella edullista opiskeljalle, varsinkin jos välttää valmisruokia ja tekee ruokaa itse. Baariin ja muihin rientoihin kuluneen summan en oleta tuosta jatkossa juurikaan nousevan. Tämä siksi,  että en alkoholista pahemmin välitä, ellei se ole minulle ilmaista, ja silloinkin juon sitä järkevissä määrin. Valkoviini onkin mielestäni kenties vähiten oksettava alkoholijuoma mitä olen maistanut.
Vaatteisiin tulee varmasti aina sillon tällöin menemään muutamia kymppejä, koska pitäähän sitä jotain vaatetta aina päällä olla. Muodin seuraaminen ei ole kovin lähellä sydäntäni, joten ylihinnoitteltuihin muotivaatteisiin en koske. Mutta kun vaatteita ostan, niin haluan ostaa laatua, mitä ei tunnetusti halvalla saa.
Varaa siis on syödä enemmän, käydä elokuvissa tai jotain muuta vastaavaa, eikä tarvitse kajota opintolainaan tai säästöihin, hyvä näin. Yllättäviä kuluja odotellessa.

Mitä tulee sijoituksiini sitten.
Olen muokannut portfoliotani aika rajulla kädellä hieman pyrkien vähentämään tähän asti massiiviseksi paisunutta volatiliteettiä ja sen mukana tuomaa suurta riskiä. Suuresta riskistä päästäänkin kätevästi aiheeseen suurien riskien realisisoituminen. Allekirjoittanut teki nimittäin suuressa viisaudessaan päätöksen laittaa 3 000€ Componentaan, ja noh, kaikki tietää varmaan miten hyvin se sitten meni. Pääomaa hävisi noin 1200€ noin minuutin aikana, kun Componenta uutisoi näin: "Componenta-konsernin tytäryhtiöt Componenta Wirsbo AB ja Componenta Arvika AB ovat jättäneet konkurssihakemukset paikallisille käräjäoikeuksille 13.7.2017". Componentan paperit olivat eräässä vaiheessa tämän jalkeen noin 1500€ tappiolla, mutta ennakoin "kuolleen kissan hypyn" ja holdasin, jonka ansiosta sain vähennettyä tappioitani noin 300€.

Luovuttaja en kuitenkaan ole, virheistään tulee oppia ja jatkaa eteenpäin. Olinkin jo heinäkuussa tietoinen saamastani opiskelupaikasta kauppatieteellisessä, joten aloin muokkaamaan salkkuani Kela-ystävälliseen muotoon. Lisättäköön tähän väliin, että otin OP:lta opintolainaa huikealla 0.343% korolla (12kk Euribor + 0.5% marginaali). Lainaa nostettu tähän asti 2600€ ja tämä koko summa on sijoitettu Detection Technologyyn ja Bittiumiin. Detection technology 2000€ ja Bittium 600€. Lisää lainaa saan nostaa vuoden vaihtuessa 3500€ edestä.

Nykyisen salkkuni rakenne ja osakkeiden arvot ovat seuraavanalaiset (17.10.2017)

































Kiitos kun luit tekstini, hyvää syksyä juuri sinulle ;)

tiistai 11. heinäkuuta 2017

Opintolainan sijoittaminen

Pian on aika ottaa sitä monen opiskelijan pelkäämää OPINTOLAINAA. Omien laskelmieni perusteella uskon tarvitsevani tukien lisäksi kuukaudessa noin 50€ ylimääräistä rahaa tullakseni toimeen opiskeluideni ajan, mutta saa nähdä paljonko oikeasti tulee menemään. En kuitenkaan aio tyytyä pieneen lainaan, koska opintolainan 2500€ ylimenevästä osasta saa 40% anteeksi valtiontakauksen ansiosta, kunhan vain suorittaa opintonsa ajoissa. Tämä tarkoittaa siis, että valtiontakauksen kattama osa lainasta on periaatteessa ilmaista rahaa.  Sen osan voi juoda onnessaan kurkusta alas tai käyttää mukavaan ulkomaanmatkaan, tai sitten sen voi sijoittaa, elämä on valintoja.
Lainasummaksi olen harkinnut 18 000-20 000€. Pankki, josta lainani otan, on todennäköisesti OP, koska olen sen asiakas jo ennestään. Valtiontakauksen määrä opintolainastani olisi 6200-7000€. Ei ollenkaan hassumpi summa, jos sen laittaisi vaikka Bank Norwegianin tilille kasvamaan 1,75% korkoa vuosittain. Toisaalta, melkein satavarmat osinkokoneet, kuten Coca Cola jakaisi osinkoina yli 3% vuodessa, tai ehkä vielä ehtisi S-junan kyytiin? Riskiä olen valmis ottamaan kohtuullisen paljon. Täytyy tietenkin ottaa huomioon se, että osakemarkkinat saattavat ottaa vauhtia aika syvältäkin lähiaikoina, tällöin osinkokoneidenkin pörssikurssit tulevat dippaamaan. Pahimmassa tapauksessa tämä dippi tapahtuu juuri kun olen lopettamassa opinnot. Olisi mielestäni kuitenkin tyhmää jättää moinen vähintään 6200 euron ilmainen sijoitussumma lunastamatta.Tavoitteena olisi, että jäisin lainan takaisinmaksun jälkeen voitolle ainakin 10 000 € (Yltiöoptimistinen tavoite). Tämän tavoitteen saavuttaminen vaatii sijoituksieni onnistumisen lisäksi myös sen, että lainakorot eivät nouse huomattavasti seuraavan 5 vuoden aikana.
Mitä mieltä sinä olet? Mihin ylimääräiset opintolainarahat kannattaisi sijoittaa? 

lauantai 1. heinäkuuta 2017

Aika lentää pesästä...

Vihdoin ja viimein, olen muuttamassa omilleni vuokrakämppään, pois vanhempieni siipien alta. On jo kieltämättä aikakin, ikää on pian 20, eikä yliopistoon kulkeminen 70 km:n päästä olisi ollut järkevää taloudellisesti tai mitenkään muutenkaan.  Lukioaikaankin matka kotoani lukiolle oli aina 50km suuntaansa, se kieltämättä vei miehestä mehut, joten encore ei tule kuuloonkaan.
Noh, millainen vuokrakämppä on sitten kyseessä? Kyseessä on kaksio, jonka tulen elokuusta lähtien jakamaan matematiikan luokanopettajaksi opiskelevan miehen kanssa. Sijainti on mitä mainioin, vain 200m tiedekuntani (kauppatieteet)  rakennukselle. Vuokra on 400€/kk, johon sisältyy vesi jne. Kieltämättä ei mikään halvin vuokra jaetusta kaksiosta, mutta yksiö olisi joka tapauksessa tullut liian kalliiksi tukiin nähden. Monella paikkakunnalla samalla vuokrasummalla olisi saanut toki yksiön, mutta Joensuun huonolle vuokra-asuntotilanteelle en minä oikein mahda mitään. Sääliksi käy kieltämättä niitä opiskelijoita, jotka vasta nyt alkavat yksiötä itselleen hakea, ne ovat suorastaan peruskallion alla.
Mielenkiintoista itsekseen asumisessa tulee olemaan henkilökohtaisen talouteni suhteen se, että miten paljon rahaa tulee menemään ruokaan ja muihin perustarpeisiin. Pyrin laskemaan ruokamenoja tekemällä mahdollisimman paljon ruokaa itse. Myöskään alkoholia en ole tähän asti kuluttanut yhtä pahanmakuista Irish coffeeta lukuunottamatta, joten alkoholin osalta odotan kustannuksien pysyvän nollassa. Tupakka ei myöskään pala.
Valmistaudun  nyt kesän ajan omilleen muuttamiseen siten, että säästän kesätyötuloni vuokratakuuta sekä kämpän kalustehankintoja varten. Suunnitelmissa on myös hankkia hieman ylimääräistä keräämällä mustikoita ja myymälle ne eteenpäin, saa nähdä miten tämän sällin kantti, sekä selkä kestää sitä hommaa.
Hyvää kesää kaikille!

lauantai 10. kesäkuuta 2017

Osakesijoituksistani

Tällä hetkellä lähes koko salkkuni on kiinni Revenio Groupin osakkeissa, pientä siivua Hoivatiloista lukuunottamatta. Saattaa herätä kysymys: Miksi?
Noh, suurin syy tähän löytyy siitä, että pidän hajautusta vielä näin "pienillä" summilla aika turhana. Riski on toki erittäin suuri, mutta pyrin tällä hetkellä kasvattamaan sijoituspääomaani suuremmaksi hyvin riskipitoisella portfoliolla. Suuremmatkaan heilahtelut Revenion kurssissa eivät minua juurikaan huoleta, koska en tavoittele pikavoittoja.
Revenio Group Corporation on mielestäni erinomainen valinta itselleni ainakin 5v holdaukseen, koska yhtiöllä on kehitteillä monenlaisia luovia terveysteknologiatuotteita, joilla on hyvä mahdollisuus menestyä markkinoilla lähivuosina. Tästä esimerkkinä tuotekehitysvaiheessa oleva ihosyöpäkamera sekä lapsille suunnattu astmatuote Ventica.Yhtiöllä tuntuukin olevan niin monta eri rautaa tulessa, että olisi ihme, jos jokin näistä tulevistakin tuotteista ei löisi läpi. Liikevaihtokin on kasvamaan päin ja samoin myös liikevoitto. Myös omavaraisuusaste 66,6% sekä nettovelkaantumisaste -31,7%  näyttävät mielestäni oikein hyviltä.  Eniten Reveniossa sijoituksena pelottaa se, että yhtiön johtoporras vaihtuisi jostain syystä ns.  "huonompaan ainekseen". Jonkinlainen riski on myös, että tulevat tuotteet eivät saakaan lämmintä vastaanottoa. Toki on myös mahdollista, että joku iso yhtiö rapakon takaa päättää ostaa pamauttaa Revenion kokonaan pois, jolloin suurin osa potentiaalisesta kasvusta jäisi toteutumatta ja sijoittaja saisi tyytyä osakkeistaan maksettavaan preemioon.

Hoivatilat edustaa puolestaan salkussani hieman kaukaisempaa tulevaisuutta. Uskon pian eläköityvien ihmisten olevan yhä useammin sen verran varakkaita, että he hakeutuvat yhä entistä korkeampaa palvelutasoa tarjoavien paikkojen luo, ja tätähän Hoivatilat juuri tarjoaakin. Hoivatilojen etuna on, varsinkin nykyisessä kuntien huonossa taloustilanteessa, juuri se että kunnan ei itse tarvitse tehdä suurta kiinteistöinvestointia palveluiden takaamiseksi. Liekkö kunnille hällä väliä, että kuka palvelurakennuksen omistaa, kunhan palvelut pelaavat ja kustannukset ovat kohtuullisella tasolla.

perjantai 9. kesäkuuta 2017

Varallisuuteni

Osakkeet: 8074 €

Käyttötilillä:1102€

Käteinen: 63€

Yhteensä: 9239€

(Päivitetty 6.6.2017)